É fato: ninguém quer desperdiçar dinheiro, ainda mais quem usa cartão de crédito todos os dias. Por isso, os cartões de crédito com cashback viraram queridinhos de quem busca economizar ou até ganhar algo de volta nas compras.

Essa modalidade se tornou comum no Brasil, sendo oferecida pelos grandes bancos, fintechs como o Nubank, C6 Bank ou Banco Inter, e até em versões específicas como o cartão de crédito empresarial ou o cartão de crédito para negativado.

Neste artigo, você vai entender como funciona o cashback, quais são os cartões que oferecem maiores retornos, e pontos que merecem atenção antes de escolher o melhor cartão de crédito para o seu perfil.

O Que é Cashback e Como Funciona nos Cartões de Crédito

Cashback, do inglês, significa literalmente “dinheiro de volta”. Nos cartões de crédito, significa que uma porcentagem do valor gasto volta para você, seja em forma de crédito na fatura, dinheiro na conta ou até pontos que podem ser convertidos em dinheiro ou produtos.

No Brasil, o cashback gira entre 0,5% e 2%, podendo chegar até mais em promoções ou em cartões premium como o cartão c6 carbon ou o cartão black xp. É um diferencial importante na hora de fazer cartão de crédito, pois pode aliviar o orçamento ou até render uma graninha extra.

Benefícios de Cartões de Crédito com Cashback

Os benefícios vão além do retorno financeiro. Muitos cartões de crédito sem anuidade oferecem cashback, o que significa economia dupla: sem taxa fixa e ainda recebendo dinheiro de volta.

Para quem faz muitas compras no crédito ou costuma fazer pix com cartão de crédito, o cashback pode representar um bom volume acumulado.

Outro ponto positivo é que há opções até para quem busca cartão de crédito para negativado aprovado na hora, algo cada vez mais comum em bancos digitais como o PagBank cartão de crédito ou o cartão de crédito mercado pago.

Diferenças Entre Cashback Fixo e Variável

No Brasil, o cashback pode ser fixo (mesma porcentagem em todas as compras) ou variável (porcentagem maior em categorias específicas). Por exemplo, o cartã0 Meliuz oferece 1% fixo em tudo, mas chega a até 1,8% em lojas parceiras.

Já o cartão pão de açúcar oferece até 6% em compras na rede, mas menos em outros estabelecimentos. Entender essa diferença é fundamental antes de solicitar cartão de crédito. Quem gasta muito em supermercados pode se beneficiar mais de um cartão nichado, enquanto quem faz gastos diversos pode preferir cashback fixo.

Principais Cartões de Crédito com Cashback no Brasil

Diversos bancos oferecem cashback no Brasil, incluindo:

• Cartão Méliuz – oferece cashback direto na fatura ou transferência para conta corrente, sem anuidade se o gasto mínimo mensal for atingido.

• C6 Bank cartão de crédito – cashback em pontos Átomos, que podem ser trocados por dinheiro ou produtos.

• Cartão Will Bank – opção sem anuidade e cashback direto.

• Banco Inter cartão de crédito – cashback proporcional ao gasto mensal.

• Cartão PagBank – cashback em compras no crédito, inclusive para quem busca cartão de crédito online aprovado na hora.

• Cartão Santander SX – apesar de ser conhecido como cartão de crédito santander sem anuidade, tem opções de acúmulo de cashback via parceiros Livelo Bradesco.

• Cartão Nubank – oferece cashback no cartão ultravioleta, mas cobra anuidade, compensada para quem gasta acima de um valor mínimo.

Todos esses cartões são emitidos no Brasil, aceitam bandeiras como Visa ou Mastercard, e podem atender desde quem precisa de um cartão de crédito para negativado até quem busca um cartão black com benefícios premium.

Taxas e Custos: O Que Avaliar

Cashback é ótimo, mas não deve ser o único critério. Alguns cartões oferecem bons retornos, mas têm anuidade alta, como o cartão azul itaú, voltado para viagens. Outros são cartões de crédito sem anuidade, mas exigem gasto mínimo.

Para quem busca o cartão de crédito mais fácil de aprovar, fintechs como Nubank ou C6 Bank têm menos exigências de renda. Também vale considerar custos como juros de parcelamento, taxa do cartão consignado INSS, ou tarifas para fazer pix com cartão de crédito.

Cashback e Programas de Pontos: Vale Combinar?

No Brasil, muitas pessoas ficam em dúvida entre cartões que dão milhas ou cashback. O ideal é avaliar seu perfil. Para quem viaja muito, cartões como cartão latam pass, cartão azul itau ou cartao smiles podem render mais através de pontos. Já para quem prefere dinheiro no bolso, cashback pode ser mais vantajoso.

Há cartões híbridos, como o cartão crédito banco do brasil, onde é possível converter pontos em cashback ou milhas. Essa flexibilidade é útil para quem busca o melhor cartão para milhas e, ao mesmo tempo, quer ter retorno direto.

Cashback Também é Para Negativados?

Sim! Algumas fintechs oferecem cartão de crédito para negativado com cashback, embora os limites sejam mais baixos. O cartão PagBank, o cartão Will Bank e até o cartão neon possuem versões que atendem esse público.

Além disso, bancos tradicionais como o Santander Cartões oferecem alternativas como o cartão de crédito consignado, disponível para aposentados, pensionistas do INSS ou servidores públicos, muitas vezes sem consulta ao SPC/Serasa. Vale lembrar que a maioria desses cartões exige análise, mas há produtos onde é possível fazer cartão de crédito online agora.

Cuidados na Escolha do Cartão

• Leia o contrato com atenção, principalmente se for fazer cartão de crédito online.

• Compare anuidade, cashback, benefícios e limites.

• Observe se há promoções de cartão de crédito aprovado na hora, mas não caia em promessas milagrosas, principalmente para negativados.

• Escolha bancos confiáveis como Itaú Cartões, Bradesco Cartões, Santander, Banco do Brasil ou bancos digitais sérios.

• Use o cartão com disciplina, seja ele um cartão de crédito pré pago, um cartão digital ou um cartão físico tradicional.

Dicas Para Maximizar o Retorno do Cashback

Para tirar o melhor proveito do cashback:

• Pague sempre a fatura em dia para não perder benefícios.

• Aproveite compras em parceiros, como acontece com o cartão pão de açúcar.

• Use o cartão em gastos do dia a dia, se não houver taxa extra, como em pix com cartão de crédito.

• Pesquise se o cashback é pago em dinheiro ou apenas em descontos na fatura.

• Mantenha o controle dos seus gastos, especialmente em cartões com limite baixo ou cartão pré pago virtual.

Conclusão

O cashback transformou a forma como as pessoas enxergam os cartões de crédito. Hoje, não basta apenas ter limite ou bandeira famosa como Visa ou Mastercard.

Cada vez mais consumidores brasileiros buscam cartões que tragam retorno, inclusive quem procura cartão de crédito para negativado ou quer fazer cartão de crédito com CNPJ pela internet. O importante é escolher de forma consciente, para que o cashback realmente seja um benefício, e não um convite ao endividamento.

Se você pretende solicitar um novo cartão, analise bem as opções de cashback disponíveis no mercado e escolha aquele que combine melhor com o seu perfil e suas necessidades.

Gostou deste conteúdo? Então compartilhe para que mais pessoas descubram como economizar e ganhar vantagens com seus cartões de crédito! 💳💰✨